С 1 октября 2026 года в Казахстане вступят в силу новые правила оформления отдельных видов потребительских онлайн-займов.
Перед выдачей кредита банки и микрофинансовые организации будут обязаны проводить специальное анкетирование, которое поможет выявить возможные признаки мошенничества и случаи, когда заемщик действует под влиянием третьих лиц.
Изменения предусмотрены постановлениями Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, подписанными 15 мая. Новые требования распространяются на необеспеченные потребительские кредиты и микрокредиты, оформляемые дистанционно через интернет.
Основная цель нововведения заключается в защите граждан от распространенных мошеннических схем. Речь идет о ситуациях, когда злоумышленники убеждают человека самостоятельно оформить заем, а затем перевести полученные средства на чужие счета.
Перед подписанием договора клиенту предстоит ответить на семь вопросов. В ходе опроса финансовая организация будет выяснять, при каких обстоятельствах было принято решение о получении кредита и не связано ли оно с воздействием мошенников.
В частности, заемщика спросят, кто предложил оформить кредит. Необходимо будет указать, было ли это собственное решение, совет знакомых или рекомендация людей, представившихся сотрудниками банка, службы безопасности, правоохранительных органов либо других организаций.
Кроме того, клиенту предстоит сообщить:
- оформляет ли он кредит самостоятельно или по просьбе других лиц;
- для каких целей нужны деньги;
- понимает ли он условия займа, включая сумму, срок, процентную ставку и порядок погашения;
- оказывает ли кто-либо давление с требованием срочно оформить кредит;
- советовал ли кто-нибудь скрыть факт получения займа от банка, микрофинансовой организации или родственников;
- поступали ли ему звонки или сообщения с предложениями «защитить деньги», проверить операции по счету либо совершить иные подобные действия.
Если ответы укажут на возможное мошенничество или признаки внешнего воздействия, кредитор будет обязан провести дополнительную проверку. В этом случае клиенту разъяснят риски участия в мошеннических схемах, после чего организация примет решение о выдаче займа с учетом результатов проверки.
Таким образом, анкетирование станет дополнительным этапом дистанционного оформления кредитов и должно помочь выявлять случаи, когда человек формально действует самостоятельно, но фактически следует указаниям мошенников.
С 1 октября также изменится порядок предоставления банковских займов для внешнего рефинансирования. Новые нормы касаются ситуаций, когда кредит оформляется для погашения задолженности перед другим банком или микрофинансовой организацией.
Согласно требованиям, банк будет получать согласие клиента на прямое перечисление средств в организацию, где находится действующая задолженность. Одновременно устанавливается порядок такого погашения.
Новые правила начнут действовать с 1 октября 2026 года и станут частью дополнительных мер по борьбе с кредитным мошенничеством при дистанционном оформлении займов. Финансовые организации будут обязаны не только собирать ответы клиентов, но и проводить дополнительные проверки при выявлении подозрительных обстоятельств.
